1671
به وبسایت بیمه دی خوش آمدید
ﺳﻪشنبه, 29 اسفند,1402
Dayinsurance

بیمه شخص ثالث

معرفی محصول

شاید در گذشته اتومبیل یک کالای لوکس بود اما به­‌دلیل تغییر در سبک زندگی‌­ها، امروزه این کالا تبدیل به عضوی از خانواده شده است و در پارکینگ خیلی از خانه‌­ها دست­کم یک وسیله‌ی نقلیه پیدا می‌­شود. به دلیل قیمتِ به نسبت بالای وسایل نقلیه و همچنین مسئولیت‌های ناشی از آن در مقابل اشخاص ثالث، صاحبان آنها همواره تمایل به بیمه کردنِ اتومبیل، تضمین خود و دارایی­‌شان دارند. به طور کلی سه نوع بیمه برای وسایل نقلیه وجود دارد: بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث و حوادث راننده  . در این مقاله با ما همراه باشید تا درباره‌ی مهمترین نوع بیمه وسایل نقلیه یعنی بیمه شخص ثالث اطلاعاتی در اختیارتان بگذاریم.

بیمه شخص ثالث چیست؟

کار را با تعریف این بیمه‌­نامه شروع می­‌کنیم. فرض کنید حادثه‌­ای اتفاق افتاده که مسبب آن یک وسیله‌ی نقلیه است و به یک شخصِ ثالث خسارت بدنی، جانی یا مالی وارد شده؛ بیمه‌ی شخص ثالثِ آن وسیله‌ی نقلیه وظیفه‌ی جبران خسارت‌­های وارد شده به شخص ثالث را بر عهده دارد. همان­طور که قبل‌­تر گفتیم این خسارت­‌ها می­‌توانند بدنی، جانی یا مالی باشند که برای هرکدام سقف مشخصی از طرف قانون­گذار در نظر گرفته شده است. لازم است بدانید که بیمه شخص ثالث از طرف مراجع قانونی یک اجبار درنظر گرفته شده و هر اتومبیلی باید تحت پوشش این بیمه باشد.

 بیمه شخص ثالث چیست؟

منظور از خسارت بدنی چیست؟

هر نوع دیه یا ارش ناشی از صدمه یا شکستگی، نقص‌عضو، از کار‌افتادگی (جزئی یا کلی - موقت یا دائم) که در حادثه‌ی رانندگی رخ بدهد مشمول این بیمه‌­نامه می‌باشد.

منظور از خسارت جانی چیست؟

دیه‌ی فوتِ شخص‌ثالث که در حادثه‌ی رانندگی رخ بدهد خسارت جانی است و مشمول این بیمه‌­نامه می‌باشد.

منظور از خسارت مالی چیست؟

این خسارت‌­ها به زیان­‌هایی گفته می‌­شود که به سببِ حادثه به اموال شخص ثالث وارد می­‌شود. اما از آنجایی‌ که ممکن است خسارت وارد شده به یک خودروی گران­ قیمت و لوکس وارد شود، برای این خسارت مالی سقفی در نظر گرفته شده است. سقف این خسارت برابر است با خسارت وارده به گران­ترین خودروی متعارف در کشور. حال سؤال اینجاست که خودروی متعارف کدام است؛ این خودرو هر ساله مشخص می‌­شود و ملاک انتخاب این است که قیمت خودروی متعارف باید کمتر از نصفِ دیه در ماه حرام باشد.

خطرات تحت پوشش بیمه شخص‌ثالث

وسیله‌ی نقلیه‌ی شما به طرق مختلف می­‌تواند باعث ایجاد سانحه شود. هرگونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه و محصولات آنها از قبیل تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه‌ی ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه جزءِ خطرات تحت پوشش بیمه شخص ثالث می­‌باشد.

چه خسارت‌­هایی خارج از تعهدات بیمه شخص‌ثالث است؟

خسارت­‌های وارده به‌وسیله نقلیه‌ی مسبب حادثه.

خسارت‌­های وارده به محمولات وسائل نقلیه‌ی مسبب حادثه.

خسارت‌­های مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو.

جریمه یا جزای نقدی

اثباتِ قصد زیان‌دیده در ایراد صدمه به خود مانند خودکشی، سقط جنین و نظایر آن و نیز اثبات هر نوع خدعه و تبانی نزد مراجع قضائی.

خسارت­‌های ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق می‌افتد مگر اینکه در بیمه‌نامه به نحو دیگری توافق شده باشد.

خسارت‌­هایی که مسبب حادثه متعهد به بازپرداخت آن است

گاهی شرایطی پیش می­آید که خسارت‌­های وارده شامل بیمه شخص ثالث می­‌شود، اما دلایل دیگری در بروز حادثه دخیل بوده‌­اند که باعث ازبین‌رفتن تعهد بیمه­‌گر می­‌شوند. در این شرایط بیمه‌گر خسارت‌­های ثالثِ مالی، بدنی و جانیِ زیان‌دیده را پرداخت می­‌کند اما در آینده برای بازیافت آن به مسبب حادثه رجوع خواهد کرد.

این شرایط شامل موارد زیر است:

  • اثبات عمدِ مسبب در ایجاد حادثه.
  • رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روان‌گردان.
  • در صورتی‌ که راننده‌ی مسبب حادثه، فاقد گواهینامه‌ی رانندگی باشد یا گواهینامه‌ی او متناسب با نوع وسیله‌ی نقلیه نباشد.
  • در صورتی‌ که راننده‌ی مسبب، وسیله‌ی نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
  • در حوادث منجر به فوت یا جرح که علت حادثه یکی از تخلفات حادثه‌ساز باشد در اولین حادثه 2.5%، در دومین حادثه 5% و در حوادث بعدی 10% خسارت پرداختی (مجموع خسارت­‌های ثالثِ مالی، بدنی و جانی) از مسبب حادثه بازیافت می­‌گردد.

تخفیف بیمه شخص ثالث

حق‌بیمه‌ی بیمه شخص ثالث، به دو چیز بستگی دارد؛ 1- نوع و مورد استفاده‌ی وسیله‌ی نقلیه. 2- میزان تعهدات بیمه‌گر. در نهایت این حق بیمه بر اساس تعرفه­‌های مصوب تعیین و اعمال می‌­شود اما برای تشویق بیمه­‌گذاران به رانندگی ایمن و رعایت مقررات، بیمه‌­گر برای بیمه­‌گذارانی که در یک سال بیمه‌ای مرتکب خسارت نشده باشند تخفیف‌­هایی در نظر گرفته است. این بیمه­‌گذاران مطابق با جدول زیر به هنگام تمدید بیمه‌­نامه از پرداخت بخشی از حق‌بیمه معاف خواهند شد. (حداقل تخفیف سالانه 5% و حداکثر 70% است)

اما عکس این قضیه هم صادق است. بیمه‌­گذارانی که در مدت اعتبار بیمه­‌نامه باعث پرداخت خسارت از محل بیمه‌­نامه شوند در هنگام تمدید، متناسب با نوع و تعداد خسارت‌­هایی که مسبب آن بوده­‌اند مشمول هزینه‌های اضافی می­‌شوند. (این هزینه­‌های اضافی حداقل ۲۰ واحد و حداکثر ۱۰۰ واحد است)

بیمه حوادث راننده

این بیمه یک مکمل برای بیمه شخص ثالث است. در بعضی حوادث علاوه بر شخص ثالث، راننده­‌ی خودروی حادثه‌آفرین هم دچار خسارت­‌های بدنی و جانی می‌­شود. پوشش بیمه حوادث راننده تنها برای جبران خسارت‌های بدنی (معادل دیه‌­ی جراحات و نقص‌عضو و فوت) وارده به راننده‌­ی اتومبیل مسببِ حادثه است.

خسارت­های که در بیمه­‌ی حوادث راننده غیر قابل پرداخت است:

اثبات عمدِ مسبب در ایجاد حادثه.

رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روان‌گردان.

در صورتی‌ که راننده‌­ی مسبب حادثه، فاقد گواهینامه­‌ی رانندگی باشد یا گواهینامه­‌ی او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد.

در صورتی‌ که راننده­‌ی مسبب، وسیله‌­ی نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.

شرایط بیمه شخص ثالث

شرایط عمومی General Conditions

شرایط عمومی برای همه‌­ی بیمه‌گذاران یک ‌رشته یکسان است. این شرایط به مقررات و دستورالعمل‌های کلی و عمومی که حقوق و وظایفِ طرفین قرارداد را مشخص می‌کند پرداخته است.

شرایط خصوصی Special Conditions

به آن دسته از مقرراتی گفته می‌­شود که جنبه عمومی ندارند و درباره توافق‌های خاص بین بیمه‌گر و بیمه‌گذاران است. نکته­‌ی مهم درمورد این شرایط بحث تقدم است، از نظر حقوقی شرایط خصوصی مقدم بر شرایط عمومی است؛ یعنی اگر بین شرایط عمومی و شرایط خصوصی تعارض وجود داشته باشد، شرایط خصوصی حاکم بر قضیه است و در حل اختلاف و داوری ارجحیت دارد.

راهنمای خرید

مدارک لازم برای خرید بیمه شخص‌ثالث و حوادث راننده

مدارک شناسایی خودرو
شامل کارت و سند مالکیت (سند سبز خودرو)

تکمیل فرم پیشنهاد در واحدهای صدور بیمه‌نامه.

گواهینامه مالک وسیله نقلیه

کارت ملی مالک وسیله نقلیه و بیمه‌گذار

دریافت خسارت

مراحل دریافت خسارت حوادث راننده در شرکت بیمه دی

  • تکمیل فرم اعلام خسارت حوادث راننده
  • تحویل مدارک موردنیاز
  • بازخوانی مدارک
  • بررسی اصالت حادثه
  • بررسی و تعیین میزان غرامت توسط پزشک معتمد بیمه‌­گر
  • صدور حواله خسارت
  • پرداخت خسارت

مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت بدنی

  • تکمیل و امضای برگه­‌ی اعلام خسارت
  • بیمه‌نامه شخص ثالث و حوادث راننده­‌ی مقصر
  • اصل گواهینامه­‌ی راننده مقصر حادثه، کارت خودرو و کارت ملی راننده
  • اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف
  • اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورت‌جلسات نیروی انتظامی
  • اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجویی از دو طرفِ حادثه
  • اصل یا تصویر برابر اصل گواهی­های پزشکی قانونی
  • اصل یا تصویر برابر اصل آرای دادگاه در صورت سیر مراحل قضایی و صدور رأی
  • اصل شناسنامه­‌ی مصدوم و یا متوفی و کارت ملی ایشان و شناسنامه و کارت ملی وراث و یا ذی‌نفعان خسارت در حوادث منجر به فوت
  • درصورتی‌که در حادثه راننده فوت نموده باشد اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه­‌ی جسد، جواز دفن، خلاصه­‌ی رونوشت وفات و شناسنامه­‌ی ابطال شده راننده­‌ی متوفی
  • اصل یا تصویر برابر اصل خلاصه­‌ی پرونده بالینیِ مصدوم یا متوفی درصورتی‌که در مراکز درمانی بستری شده باشد
  • درصورتی‌که راننده مصدوم شده باشد مراجعه ایشان (با کارت شناسایی معتبر) به شرکت بیمه جهت معاینه پزشک معتمدِ بیمه‌­گر الزامی است

پرداخت خسارت مالی بدون گزارش پلیس (کروکی)

در اکثر تصاد­ف­‌هایی که می­بینیم خسارت­های مالیِ چندانی به بار نمی‌­آید درحالی‌که دو طرف حادثه مجبورند با صرف وقت زیاد، روند اداریِ دریافت خسارت و دردسرهای آن را تحمل کنند. شرکت بیمه دی برای ساده‌سازی فرایند دریافت خسارت و جلوگیری از اتلافِ وقت بیمه­‌گذاران، بدون کروکی یا همان گزارش پلیس خسارت­های مالی را پرداخت می­کند به شرطی که حادثه مشمولِ موارد زیر باشد:

  • وسایل نقلیه­‌ی مسبب و زیان‌دیده در زمان حادثه دارای بیمه‌نامه و رانندگانِ آنها دارای گواهینامه­‌ی معتبر باشند
  • بین طرفین حادثه اختلافی وجود نداشته باشد
  • خسارت جانی بر اثر حادثه به وقوع نپیوندد
  • جبران خسارت حداکثر تا سقفِ تعهدات مالی اجباریِ مندرج در بیمه‌­نامه باشد
  • هم‌زمان خودروهای مؤثر در حادثه، در مراکز ارائه‌دهنده‌ی خدماتِ خسارت حاضر شوند.

مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت شخص ثالث (مالی)

  • تکمیل و امضای برگه­‌ی اعلام خسارت
  • بیمه‌نامه شخص ثالثِ مقصر حادثه
  • اصل بیمه‌نامه شخص ثالث زیان‌دیده
  • اصل گواهینامه­های رانندگیِ مقصر و زیان‌دیده و کارت ملی ایشان
  • اصل کارت شناسایی خودروی مقصر حادثه
  • اصل کارت شناسایی و سند مالکیت خودروی زیان­دیده و کارت ملی مالک
  • ارائه­‌ی اصل کروکی سازشی و اصل و یا تصویر برابر اصل کروکی‌های قضایی و گزارشات مرتبط با تصادف در خسارت­هایی که بیش از سقف تعهدات مالیِ اجباری بیمه‌نامه است و یا نیاز به ارائه­‌ی کروکی دارند
  • در خسارت فاقد کروکی مراجعه­‌ی خودروهای مقصر و زیان‌دیده قبل از بازسازی جهت بازدید کارشناس بیمه‌­گر الزامی است
  • در خسارت­های دارای کروکی و بالاتر از سقف تعهدات مالیِ اجباری بیمه‌نامه (فاقد جرح و فوت)، مراجعه­‌ی هر دو خودروی مقصر و زیان­دیده قبل از بازسازی جهت بازدیدِ کارشناس بیمه‌­گر الزامی است

مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت شخص ثالث جانی (بدنی)

  • تکمیل و امضای برگه­‌ی اعلام خسارت
  • بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث مقصر
  • اصل گواهینامه­‌ی رانندگی مقصرِ حادثه و کارت شناسایی خودرو و کارت ملی راننده
  • اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف
  • اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورت‌جلسات نیروی انتظامی
  • اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجویی از مقصر و زیان‌دیدگان
  • اصل یا تصویر برابر اصل گواهی­های سازمان پزشکی قانونی
  • اصل یا تصویر برابر اصل آرای صادره در دادگاه
  • اصل شناسنامه­های مصدومین، متوفیان و ذی‌نفعان دریافت خسارت و کارت ملی ایشان
  • اصل یا تصویر برابر اصل مدارک پرونده­‌ی بالینی مصدوم و یا متوفی در صورت بستری شدن در مراکز درمانی پس از حادثه
  • درصورتی‌که در حادثه زیان‌دیده فوت نموده باشد، اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه­‌ی جسد، جواز دفن، خلاصه­‌ی رونوشت وفات و اصل شناسنامه­‌ی ابطال‌شده‌ی متوفی نیز موردنیاز است

همراه خسارت

با آرزوی سلامتی برای همه هموطنان عزیز، در هنگام تصادف با کلیک روی دکمه تصادف کردم به راحتی می توانید تصادف خود را به صورت آنلاین اعلام و ضمن ارسال مستندات پرونده خسارت خود را تشکیل فرمائید.

به اطلاع می رساند در راستای ارائه خدمات به مشتریان و جبران خسارت وارده به زیان دیدگان شرکت بیمه دی با شرکت ارزیابی خسارت همراه بیمه خلیج فارس که در زمینه کارشناسی و اریابی خسارت مالی بیمه ای به صورت آنلاین فعالیت می نماید قراردادی منعقد نموده که شما عزیزان بتوانید از خدمات نوین در بستر دیجیتال در این امر بهره مند شوید.

login