شاید در گذشته اتومبیل یک کالای لوکس بود اما بهدلیل تغییر در سبک زندگیها، امروزه این کالا تبدیل به عضوی از خانواده شده است و در پارکینگ خیلی از خانهها دستکم یک وسیلهی نقلیه پیدا میشود. به دلیل قیمتِ به نسبت بالای وسایل نقلیه و همچنین مسئولیتهای ناشی از آن در مقابل اشخاص ثالث، صاحبان آنها همواره تمایل به بیمه کردنِ اتومبیل، تضمین خود و داراییشان دارند. به طور کلی سه نوع بیمه برای وسایل نقلیه وجود دارد: بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث و حوادث راننده . در این مقاله با ما همراه باشید تا دربارهی مهمترین نوع بیمه وسایل نقلیه یعنی بیمه شخص ثالث اطلاعاتی در اختیارتان بگذاریم.
خطرات تحت پوشش بیمه شخصثالث
وسیلهی نقلیهی شما به طرق مختلف میتواند باعث ایجاد سانحه شود. هرگونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه و محصولات آنها از قبیل تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتشسوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحهی ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه جزءِ خطرات تحت پوشش بیمه شخص ثالث میباشد.
چه خسارتهایی خارج از تعهدات بیمه شخصثالث است؟
خسارتهای وارده بهوسیله نقلیهی مسبب حادثه.
خسارتهای وارده به محمولات وسائل نقلیهی مسبب حادثه.
خسارتهای مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو.
جریمه یا جزای نقدی
اثباتِ قصد زیاندیده در ایراد صدمه به خود مانند خودکشی، سقط جنین و نظایر آن و نیز اثبات هر نوع خدعه و تبانی نزد مراجع قضائی.
خسارتهای ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق میافتد مگر اینکه در بیمهنامه به نحو دیگری توافق شده باشد.
خسارتهایی که مسبب حادثه متعهد به بازپرداخت آن است
گاهی شرایطی پیش میآید که خسارتهای وارده شامل بیمه شخص ثالث میشود، اما دلایل دیگری در بروز حادثه دخیل بودهاند که باعث ازبینرفتن تعهد بیمهگر میشوند. در این شرایط بیمهگر خسارتهای ثالثِ مالی، بدنی و جانیِ زیاندیده را پرداخت میکند اما در آینده برای بازیافت آن به مسبب حادثه رجوع خواهد کرد.
این شرایط شامل موارد زیر است:
- اثبات عمدِ مسبب در ایجاد حادثه.
- رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روانگردان.
- در صورتی که رانندهی مسبب حادثه، فاقد گواهینامهی رانندگی باشد یا گواهینامهی او متناسب با نوع وسیلهی نقلیه نباشد.
- در صورتی که رانندهی مسبب، وسیلهی نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
- در حوادث منجر به فوت یا جرح که علت حادثه یکی از تخلفات حادثهساز باشد در اولین حادثه 2.5%، در دومین حادثه 5% و در حوادث بعدی 10% خسارت پرداختی (مجموع خسارتهای ثالثِ مالی، بدنی و جانی) از مسبب حادثه بازیافت میگردد.
تخفیف بیمه شخص ثالث
حقبیمهی بیمه شخص ثالث، به دو چیز بستگی دارد؛ 1- نوع و مورد استفادهی وسیلهی نقلیه. 2- میزان تعهدات بیمهگر. در نهایت این حق بیمه بر اساس تعرفههای مصوب تعیین و اعمال میشود اما برای تشویق بیمهگذاران به رانندگی ایمن و رعایت مقررات، بیمهگر برای بیمهگذارانی که در یک سال بیمهای مرتکب خسارت نشده باشند تخفیفهایی در نظر گرفته است. این بیمهگذاران مطابق با جدول زیر به هنگام تمدید بیمهنامه از پرداخت بخشی از حقبیمه معاف خواهند شد. (حداقل تخفیف سالانه 5% و حداکثر 70% است)
اما عکس این قضیه هم صادق است. بیمهگذارانی که در مدت اعتبار بیمهنامه باعث پرداخت خسارت از محل بیمهنامه شوند در هنگام تمدید، متناسب با نوع و تعداد خسارتهایی که مسبب آن بودهاند مشمول هزینههای اضافی میشوند. (این هزینههای اضافی حداقل ۲۰ واحد و حداکثر ۱۰۰ واحد است)
بیمه حوادث راننده
این بیمه یک مکمل برای بیمه شخص ثالث است. در بعضی حوادث علاوه بر شخص ثالث، رانندهی خودروی حادثهآفرین هم دچار خسارتهای بدنی و جانی میشود. پوشش بیمه حوادث راننده تنها برای جبران خسارتهای بدنی (معادل دیهی جراحات و نقصعضو و فوت) وارده به رانندهی اتومبیل مسببِ حادثه است.
خسارتهای که در بیمهی حوادث راننده غیر قابل پرداخت است:
اثبات عمدِ مسبب در ایجاد حادثه.
رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روانگردان.
در صورتی که رانندهی مسبب حادثه، فاقد گواهینامهی رانندگی باشد یا گواهینامهی او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد.
در صورتی که رانندهی مسبب، وسیلهی نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
شرایط بیمه شخص ثالث
شرایط عمومی General Conditions
شرایط عمومی برای همهی بیمهگذاران یک رشته یکسان است. این شرایط به مقررات و دستورالعملهای کلی و عمومی که حقوق و وظایفِ طرفین قرارداد را مشخص میکند پرداخته است.
شرایط خصوصی Special Conditions
به آن دسته از مقرراتی گفته میشود که جنبه عمومی ندارند و درباره توافقهای خاص بین بیمهگر و بیمهگذاران است. نکتهی مهم درمورد این شرایط بحث تقدم است، از نظر حقوقی شرایط خصوصی مقدم بر شرایط عمومی است؛ یعنی اگر بین شرایط عمومی و شرایط خصوصی تعارض وجود داشته باشد، شرایط خصوصی حاکم بر قضیه است و در حل اختلاف و داوری ارجحیت دارد.